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如何防止融資詐騙?保險機制如何破解中小企業融資難情況?

2021-03-18 11:09分類:全國新聞 閱讀:

近年來,在解決中小企業融資難的問題上,在企業與投資機構雙方之外,引入第三方保險,已經成為一種有效的方法。

保險公司在評估項目風險方面經驗豐富,能幫助投資方對項目進行全方位的風險評估,分散投資公司承擔的風險。另一方面,保險公司在審核資質方面也是很強的,既然保險公司愿意與投資公司合作,也從側面證明了這個投資公司的實力,那么如果企業想要融資,但不確定投資公司是否靠譜,就可以從這個環節來判斷。

目前,在企業融資的過程中,系統性風險保險、企業信貸履約保證保險、抵押貸款保險、融資租賃保險、出口信用保險、知識產權質押融資保證保險等各種保險產品的應用越來越廣泛。

企業在日常經營中經常出需要資金周轉,由于一時周轉不開向其他平臺借款也是常事。對于大企業來說,融資借款都很簡單,退一步說即使不去做融資借款,其自身的家底也足以支撐他們很久。

難的是一些中小企業,這些年來,看到融資市場中的中小企業在融資過程中艱難地抗爭已經成為常態,尤其是近年來又受到疫情的影響,使中小企業的融資情況更加雪上加霜。

銀行和投資機構對中小企業十分挑剔,大多數銀行對借款企業的最低要求是,成立滿3年以上,最近兩年保持盈利。因為有統計數據表明,我國經注冊的工商業實體,包括微型企業、個體工商戶,他們的平均壽命只有3年左右。

說句通俗易懂的話就是,小微企業抗風險能力太弱了,萬一你失敗了把錢賠光,我不僅拿不到該拿的利息,可能收回本金都會比較困難。

有人可能會說,每天那么多人打電話問我需不需要投資,而且他們收取的利息也很低,我干嘛要去找銀行呢?

但是如果你仔細思考你就會明白,那些投資公司也不傻,冒著巨大的風險給你投資,他們有什么好處呢?沒想明白的人可能一不小心就掉進了他們的陷阱。

如果企業在融資過程中,不小心掉進融資陷阱,更是雪上加霜。

根據以往的情況,企業遇到的融資陷阱主要有以下幾點:考察費、項目受理費、撰寫商業計劃書費用、評估費、保證金。簡言之就是融資方以各種各樣的名目要求企業先出錢,再貸款。

當然現在很多融資方對待小微企業都會有這樣的要求,這也是對他們自身利益的一種保障。如何避免被一些空殼公司套路呢?那就是,看他們是否有引入保險業務。

因為保險公司有能力承擔投資方不愿意承擔的風險,為項目融資提供更為有力的信用保障。正規投資公司往往都把引入保險業務,作為投資風控的基本環節。 引入保險可謂是一個雙重保障,一是降低了中小企業被騙的風險性,二是降低了投資公司放款的風險性,是一舉兩得的事情。

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